鑫享人生险条款

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来给大家搞个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，获得的利益有多少！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这个地方设置的十分出色！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种模式极具人性化的特质！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同不受影响，还是继续有效，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

拿个例子来讲：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同依然是有效的，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是早点睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

倘若被保人80周岁后身故，把身故保险金从保障内容划去了！小气的不行！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

对于三四十岁的人群来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者考虑周到！一定要接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，如果每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家投保要三思而后行。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生险条款"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！