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给自己投保重疾险多少额度上限多少

提问: 浪头散开 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答

学霸说保险-伊程

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着买个20万的就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

这样说究竟是为何?因为够买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间是没有办法去上班的,收入肯定是没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,以此来维持家庭原本的生活。

依照国民每年的收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额比较踏实。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它有什么用?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,让我们在过渡期也有保障。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到手头不那么紧时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

我们用具体事例来理解:

由于我们一开始没有充足的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,倘若你的收入比较好的话,经济条件比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用过分关注这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,有人会讨厌钱多吗?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你的经济压力大,干扰到了生活质量,这时候,我们就要重视起来了。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低,假如要退保经济损失不小,请大家必须更细心的思考。

退保的策略我就搁这边了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里提醒大家,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己投保重疾险多少额度上限多少"的图文回答,望采纳!

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