社保养老的坑

前几天学姐给大家对比过社保养老险和商业养老险社会养老险的具体受益，已跟大家一一细数了。

还通过对“全民保”这一支付宝上的商业保险想大家举例说明，告诉大家不要轻易买商业养老险更不要企图用商业养老险代替社会养老险。

除非你希望退休后有更高的退休金可供生活，这样的话，通过购买养老今年险就可以完成。

不过，一些朋友仍会给学姐留言私信：

“养老年金险更适合什么人购买？”

“究竟哪一部分人更应该拥有养老年金险？”

行了，今天我就不给大家讲解社保养老的收益如何了，也不讲解这个商业养老年金险了。学姐来为朋友们解答问题：

适合购买养老年金险的是哪些人？

先说答案：财产较多且希望退休后生活品质不下降的人需要购买。

为什么是比较富裕的人呢？原因是：

社会养老险的缴纳有限制因素，分别是最低缴费基数和最高缴费基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

换句话说，要是一个人一年内的收入高达几十万之多，退休后拿到的社保养老险的养老金，让日常生活保持稳定是可以的。

但是要想保证生活质量不下降的话，养老金就这么点可就不太够了。

或许有人就想提问了，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，反倒去买养老年金险呢？难道自己做理财不是有更高的效益嘛？”

这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，参照理财来说着实收益不大。

然而你也可能会架不住养老年金险的长期、稳定的现金流！它不用担心市场带来的风险！也不用自己上手操作啊！

这也就意味着，市场经济周期并不会影响养老年金险，综合分析，这个社会养老险收益率一般但缴费基数却没有上限。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，养老年金险跟理财这两个方案的区别是什么呢？下面让我们一起来看看：

因为只是粗略的算了一下，结果就没有很精确了，但是我们还是不难看出，对我们来说购买养老年金险比自己理财稳太多了，并且关于浮动性方面真的很小，因为有16000元，是一定会到账的。

所以，虽然养老金险的收益不能给你带来更好的生活，但不会把你的生活变坏。正如我开头所说。养老年金险能够使你的生活水平保持在不错的水平。

你适合买养老年金险吗？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险不等于就适合买。没有把两个放在一起说是我有意为之的，就是想让大家客观看待养老年金险。

大家在对于购买养老金险要理性的消费，不能因为一时痛快或者有足够的钱，就可以不顾后期的考虑去购买养老年金险。

养老年金险，要是买少了那真的没多大用处了，还不如拿这笔钱转去购买一些基金，想要买多一点的话，最少都要满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，没有大额债务、有一定余量资产等这样的情况发生的话，也都是给不会断缴做保证。若有那个满足的能力最好还是满足吧。

怎么知道自己应该买多少养老年金险？

先说答案：首先要确定养老目标，其次倒推养老年金险的金额。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

通过我们假设计算这个过程能够察觉到，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款值得我们购买了，要缴纳多少和缴纳多久都能知道了。

当然了，现实生活中我们购买的时候是几乎是不可能完成那么精准的估算，因为有通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素的存在对养老金险和购买能力都会受到一定的影响。

学姐提供的这些方法，只是一个概况性的思路，想要知道的具体的一个算法，可以向相应的客服询问。

说来说去，这个养老金险针对的不是任意人群，受众面不大，因为针对的这群人大多都是收入高并且是稳定收入。

对于普通打工族的我们来说，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，再其次可以去投资理财作为补充，年金险咱们就不选择买了。

此处有这样一个问题，到底哪款养老金险好呢，适不适合你和产品好不好真的是主次关系。

产品适不适合你，可以到后台咨询学姐进行推荐。

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以上就是我对 "社保养老的坑"的图文回答，望采纳！

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