鑫享人生产品如何

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，关于利益如何！

由于很多人对于保险不太懂，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，

其目的就是在投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

例如：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，当红利通知书拿到了后，才能知道当年的红利分配了多少。

括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是早点睡吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，想要赔付更高，可以设置为160，

以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有为消费者考虑周全！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生产品如何"的图文回答，望采纳！

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