泰康人寿鑫享人生年金险异地投保

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真如此赞？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！

鉴于很多朋友是保险小白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

还是不知道哪种缴费期限适合自己？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，倘若这一基数变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就不需要再交后续5年的保费，合同还是正常履行的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，大家伙还是太年轻了点~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

不能保证一定会有红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

这么想也是可以的，是否有分红是不确定的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，只能是在红利通知书到手的时候，才会能知道当时的红利分配是多少。

结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，竟然没有身故保险金！真的是太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，选择160 的赔付设置是更好的，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的来源，身故赔付金较高，

如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！可定要加以批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益却不容乐观。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险异地投保"的图文回答，望采纳！

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