泰康人寿鑫享人生年金险买主险

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。

但该年金险真那么出色？

接下来就帮你们剖析下该产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

还找不到最符合自己的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点设计的很好！根据保障图中的信息可知，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同持续有效存在，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

比如说：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

可以这么说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。

一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是别想那么多了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，就不提供身故保险金了！太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

对于三四十岁的人群来说，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险买主险"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！