配置终身寿险要注意什么问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才能够领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更重视保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，下面有一个文章连接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法估算的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单享有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐给大家汇总了好的资料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有决定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

记录到最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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