泰康人寿鑫享人生年金险可以更改领取年龄吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，获益如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，适合收入稳定的人群选择。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点设计的很好！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如果按照条款，只有在红利通知书到手那一刻，才会看到当年的红利分配额。

一言以蔽之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是离实际近一些吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

假如被保人80周岁后亡故，居然没有身故保险金领取！一点都不大气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。

对三四十岁的人群而言，肩负着的是全家的经济责任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来为大家举例说明一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可以更改领取年龄吗"的图文回答，望采纳！

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