闲钱入手年金险还是放银行合适

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险等这类型的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

讲解之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户里交完钱后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要大量的资金，为了孩子赢在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们趁早打算了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过购买高额的年金险，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，可能难以看出哪种方式更好？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

不仅含有上面这些功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都是杠杠的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但要是中间要钱的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，正是这个问题的原因，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱入手年金险还是放银行合适"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！