提问: 几处喧嚣 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让非常多朋友把目光转向它。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,收益方面怎么样!
鉴于很多朋友是保险小白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,主要针对的人群是收入稳定。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点实在是非常的人性化!从保障图中可得,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果基础保额的基数增大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后的一些保费便可免除缴纳,然而合同依旧是保持有效状态,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
假设一个情况:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同持续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是太稚嫩了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以这么理解,红利分配是无法保证的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按条款上来说,只有在红利通知书到手那一刻,最终可以看到当年红利分配是多少。
一言以蔽之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是不要空想了~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,竟然没有身故保险金!真的是太小气了!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 是在120 的基础之上,
如果目标是三四十岁的人,背负着家庭较大的经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到为消费者多做考虑!需要接受朋友们的批评了!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐用一个例子来和大家分析一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际的收益却不怎么理想。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
寻求收益比较高的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "鑫享人生年度分红"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
上一篇: 国华人寿真爱保贝少儿核保速度慢
下一篇: 光武1号重疾险适合什么样的
扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问
微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章