简析终身寿险的服务

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个链接在下面，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益需要结合实际情况，亏本也是有可能的。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐为大家整理好了这几者的区别，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不属于偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单拥有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额来得高。表面是购买了保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但从整体上看，贷款利率相比较很低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "简析终身寿险的服务"的图文回答，望采纳！

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