鑫如意的弊端

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是如何产生的呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

即言之，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "鑫如意的弊端"的图文回答，望采纳！

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