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车险综合改革报道

提问: 你有前途 分类:车险改革变化

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学霸说保险-加星

来了来了,银保监会车险综合改革来了!!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。
哪些地方是表现了这三个小目标的?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格变贵没有?
不急~请听学姐娓娓道来~
车主们将感受车改带来的三大变化
对于广大车主们来说,本次车改带来的影响可主要分为三个方面,我们一个个来看:
①  交强险责任限额大幅提升

车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。

由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

  有责总责任限额:12.2万→20万

上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额也按相同比例进行调整。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,可以对交强险的保费打七折。但经过了车改,最多只有五折。

妥妥的加量不加价。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:

别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,我把对比之处写出来,你们稍稍看看就可以。

简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主,那车改后买更省钱,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

  删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,学姐此后有机缘再给大家普及~
车改需要保险公司注意的三大变化

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。

①  商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "车险综合改革报道"的图文回答,望采纳!

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