泰康人寿鑫享人生年金险可以线下投保吗

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让好些朋友都蠢蠢欲动。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，这样客户便可免交后续的一些保费，然而合同依旧是保持有效状态，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

例如：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，未交5年的保费可以退免交，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以认为是，红利分配是无法保证的；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。

总的来说应该是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，竟然没有身故保险金！一点都不大气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，有着较大的家庭经济压力，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

如果一个家庭中的经济支柱身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐来给大家举例一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的基金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益也不咋样。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

对收益方面有所追求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可以线下投保吗"的图文回答，望采纳！

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