有多余的钱投保年金险还是放银行合适

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而目前理财的方式层出不穷，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道像投保年金险等方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

科普之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

上图反映出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户相当于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是还存在手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要花费不小的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

像小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，早早购入一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除去上述内容之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是倘如中途要钱的话是取得出来的，但是利率是按照活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，想到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，以便我们进行短期的资金周转。

根据以上所说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

可是，要是经济条件不允许，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，理财险产品再做打算。

我们为什么要购买保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投保年金险还是放银行合适"的图文回答，望采纳！

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