富德生命颐养天年的风险

银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但是这条款到底如何，咱们要先去踩踩！

正式开始分析之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就叫做无缝连接。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家属生存金。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，假如被保人在领取养老金前就身亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。

如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想要搏得更高的收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家别踩雷了。

1、只看高收益

好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。

学姐找来一款表现很突出的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：

2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先掌握保底利率，再找出现行结算利率。

要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。

关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，赶紧来看看这篇：

养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以把年金险投保计划推迟。

以上就是我对 "富德生命颐养天年的风险"的图文回答，望采纳！

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