在买的泰康人寿鑫享人生年金险

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，吸引了不少朋友的关注。

但该年金险真如此赞？

接下来给大家搞个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这一设置非常友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，朋友们还是太年轻了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款上所显示，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

综合各方因素结果是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要空想了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

假使被保人80周岁后丧命了，把身故保险金从保障内容划去了！小气的不行！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 是在120 的基础之上，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金较高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "在买的泰康人寿鑫享人生年金险"的图文回答，望采纳！

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