重大疾病保险保七十岁对比保终身有哪里不同

现代人每天要做的抉择可十分多，外卖该点哪家？衣服买哪件？出门坐车还是自己开车？

排除衣食住行，买保险其实也是一件很繁琐的事情，尤其是复杂的重疾险。

买重疾险的时候，选择保障到70岁和保障终身的有什么区别？到底买哪种好呢？

今天学姐就将上面的这些详细的问题给大家分析一下，里面都是重要的内容，建议收藏~

由于下文会用到较多的专业词汇，大家不如先看看相关的知识点，便于大家更好的理解下文：

一、重疾险保到70岁和保终身有什么区别？

这款重疾险提供两种选择，可以保到70岁，也可以保终身。两者的差异主要是体现在保障时间与价格。

保终身的概念很好解释，就是被保人只要还活着就可以一直享有保障；

合同是保到70岁的，保障期是有限的，到期后保障就不存在了。

保障时间长短直接关系到重疾险价格的高低，同一款产品，相同条件下保到70岁的价格低于保终身的价格。

毕竟保障的时间越短，保险公司要承担的风险就越低，保费自然也就越贵了。

一边的保险公司价格比较便宜，另一边则是保障更完善，肯定有人在这个地方很纠结。

所以，我们到底该选哪个比较合适呢？我们接着分析！

二、重疾险选择保到70岁还是保终身？

首先我们需要明确一点，我们购买保险的目的是对抗将来的风险，假如保额太低，不足以持平平风险带来的损失，那我们买保险的作用不大。

因此，既然我们有买保险的初衷，那肯定需要更加完善的保障，不然就是无用功。

}所以，我们是不是要选保到70岁的重疾险，要么选具有终身保障的重疾险，还是要从预算和保额这两个方面来判断。

1. 预算有限：购买重疾险就要将保额保到70岁，将保额做高，日后再叠加终身重疾险

我们都知道，购买重疾险是为了抵御大病风险。

即便终身重疾险的好处特别多，但是比起定期重疾险，保费也会有所提高。

在经济能力有限的情况下，配置终身重疾险的话，能够抵御风险的保额我们是没有购买能力的。

当风险来临时你会发现，钱不够花！那又何来的以后可以谈呢？

所以，在预算有限的情况下，学姐认为小伙伴们尽量去购买保额比较高的定期重疾险产品。

保险本身就是一个动态配置的过程，保额在将来也是可以加的。

在60岁以前再买上一份终身重疾险，等到老了也不用担心患重病没钱的问题了。

2. 预算充足：买足够保额的终身重疾险

预算充足的情况下，当然是既要高保额也要保终身了，这没啥可纠结的。

随着年龄的增长，患重的概率也越高。

通过上图得出的结论是，患病概率最大的时期还是在70岁之后。

假如重疾险只保障到70岁，那以后的日子就是保障空白期。针对那个年龄段患病概率最大，却失去保障了，就意味着接下来的时间里要自己独自承担风险。

而且大病医疗动辄几十上百万，这个费用怎样才能解决呢？

靠医保的保障，很困难。医保有额度限制，药物报销也有限制，况且护理的费用很多不能报销。

靠子女的收入，很难。如今基本上的家庭都是独生子女，到时他们还需要照顾自己的家庭，压力的确是不小的。

靠自己，还是难。把自己攒了半辈子的积蓄交给医院，觉得不值。

趁早做好准备，选择让自己的终身有保障，不仅可以减轻子女需要承担的经济负担，也是为了提前做好老年准备。

如果你现在还是不明白，选择保70岁还是保终身的话，我们来看看专家是怎么说的吧：

最后，贴心的学姐也帮大家测评出来几款比较优秀的重疾险，还不快点来浏览一下：

以上就是我对 "重大疾病保险保七十岁对比保终身有哪里不同"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！