乙型病毒性肝炎患者如何正确挑选商业医保

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，不过，也是有可以投保的，这点大家放心好了。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：

乙肝携带可不是小问题！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以投保的结果往往也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，对消费者非常友好！

线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是身体健康的一件防护服，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "乙型病毒性肝炎患者如何正确挑选商业医保"的图文回答，望采纳！

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