惠添富年的不足

新华惠添富是款年金险产品，它的固定年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金以及满期保险金。除了这些固定的年金收益，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是挺不错的。

但是呢，我们看一款年金险值不值得买，是要看收益率高不高的。那惠添富的收益率是多少？与同类型产品相比是低了还是高了呢？下面我们来分析一下：

我们先来看下惠添富的保障内容：

惠添富的保障内容并不复杂，有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障（可选），其他几个方面的保障都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障没有必要细说，它们和绝大部分的年金险产品都差不多。我们在买年金险时，主要看的是收益率，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）有多少

我们把30岁人群、10万保额、保20年、5年缴费作为例子，来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少，计算结果如下图：

具体含义就是：你把9万左右的资金存到保险公司，存20年，保险公司承诺的年利率只有2.75%。大部分银行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也更加自由！

要是你想通过惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱不立即去领取，让钱进入万能账户实现二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率结果分析

万能账户一般都会涉及到四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户能达到的年利率，但没有写进保险合同，保险公司是无法保证的。所以说，我们看万能账户怎么样，只需看保底利率和实际结算利率高不高就行了。

（1）惠添富万能账户的保底利率怎么样

现在年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，但是惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，有点不尽人意。

（2）惠添富万能账户的实际结算利率分析

所有保险公司每个月都会公布一次各个万能账户实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的，每个月都可能不一样。根据新华保险官网披露的信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%下降到4.9%，下降幅度还是非常大的。

总结来说，惠添富作为一款理财险产品，整体收益率并不是很可观，大家要认真考虑一下。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，可以看看一些整体收益率比较高的产品：

最后再给大家一个建议，在买年金险时候，除了关注收益率高低外，还有必要了解一些年金险的常见套路，避免自己踩坑花了冤枉钱：

以上就是我对 "惠添富年的不足"的图文回答，望采纳！

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