鑫享人生性价比高吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真那么出色？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益方面怎么样！

鉴于很多朋友是保险小白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同持续有效存在，

目的是为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

拿个例子来讲：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同还是有效状态，他的妻子每年可以领取到一定的年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

那么，学姐想说，大家伙还是不太稳重~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

可以这么说，无法判断是否有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，只能是在红利通知书到手的时候，最终可以看到当年红利分配是多少。

括而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，更好的甚至能赔付160保额。

以三四十岁的人为标准，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金是会变高的，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

那么，下面学姐就举个例子，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际能看到的收益，也不算特别好。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生性价比高吗"的图文回答，望采纳！

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