肝炎患者怎样正确挑选医疗保险

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，还是有购买技巧的，不要因此而不敢尝试去买。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？无须担心，学姐为大家找到了方法：

乙肝携带者投保也是很复杂的！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

要做到带病投保也还是需要一定的要求，接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，对消费者非常友好！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

可能有的朋友还不太了解线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，建议线上、线下多渠道投保！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。身体才是第一，保险只是辅助，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "肝炎患者怎样正确挑选医疗保险"的图文回答，望采纳！

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