华夏的重大疾病保险保障有哪些缺点

得出的结论是：预算充裕（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 不过也有许多宝爸宝妈，当他们看到常青树少儿优选有返利，也就忍痛给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，又不吃亏。是真的吗？用下面的文章说一下，你就会明白怎么被坑的了。

单独看保障内容的话，常青树少儿优选比较一般，在其他产品中也不算好的，我之前扒过它的条款，想了解的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：

我们对它的主险——两全险先来分析一下。

常青树少儿优选版的两全险比较平常，满期有两种方式保险金可以返还，还存在身故/全残保障，赔付比例在市场上是平均水平的，没什么特殊，就不进行细致的解说了，有疑虑可以问我，选择在评论区留言也可，都会耐心回复的。

学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，例如老王头一回得了A组里面的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时，才能得到赔偿哦。

有人对此好奇，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，那还有必要买吗？对于这个问题，我已经做了细致的分析，下面的文章将为你答疑解惑：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的，并没有明显优势，不过也没有让人难以接受的缺点，

排除基本保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，这就非常可惜了。

倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也还算能看得过去，表现一般，但也没什么猫腻，可悲的是，两全险是常青树少儿优选版的主险，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

假设10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，合着一起看起来是不是很多？我们来算一下内部收益率（IRR）：

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率可不止这么多，当下银行定期利率2.75%都存在的。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（倒也不惊讶，如果大家不费力，都能发现，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～

归纳总结一下，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，保障内容一般，能够返还钱虽是它的优点，但是真相就是它是个坑。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那么我整合的这几款高性价比少儿重疾险产品，你可以考虑一下，都是特别不错的产品：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险保障有哪些缺点"的图文回答，望采纳！

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