鑫享人生利息算

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，收到了好多朋友的青睐。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，对于收入忽上忽下的人不太适合。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样的处理方式和设置流程十分人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同继续有效。

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，有可能有，也有可能没有；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。

总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是早点睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，选择160 的赔付设置是更好的，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际能看到的收益，也不算特别好。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生利息算"的图文回答，望采纳！

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