中国人寿鸿福至尊年金险基本条款

要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简洁明了，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们从下图进行了解：

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以提出要求把保险金改动成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

其实我前面也有提及，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。

像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：

这里可能就有人问了：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？更何况它还加上了万能账户！”

大家别急，听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

那就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。

万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险基本条款"的图文回答，望采纳！

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