停薪留职社保交满15年

最近有太多的朋友这样问学姐了：

“学姐，社保的缴纳年限是不是到15年就结束了？”

“学姐，社保缴费15年和缴费20年有什么差吗？”

“学姐，我目前工资低，才入职工作，社保想在30岁之后交，不知道可以吗？”

其实很多人都有这样的心理，想买社保，却又不想那么早买，大家是觉得买多了会亏是吗？？？

社保这个福利是国家白给我们的，学姐一直在想办法薅它，结果你们都不是很想要？？？

我要让你们明白：社保帮你们省了多少钱？社保交多长时间最合适？

通读全文，你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保就是我们通常说的“五险一金”中的“五险”，“一金”指住房公积金。我们一起来看一下它们有什么用处：

养老保险

是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。它可以保障我们退休后每月领到一笔的退休金，前提是退休前需要缴纳15年的费用。

医疗保险

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，若果你生病住院了，它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险是非常重要的一项保险，与我们的生活息息相关。

生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它能报销女性生产、产检、节育带来的各项费用，提供产假和生产期间的工资。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候，能够给予我们或我们的家人补偿。

失业保险

保证我们在被迫失业后，能过每月领到一笔足够生活的失业金。

住房公积金

买房、租房、装修房都可以以超低利息获得国家的资金支持。

作为国家给予公民的社会福利，内容十分全面，包含了，养老、医疗、生育、共商、失业、住房几个方面。

但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%，觉得社保太贵所以不愿意交社保。

要是你存在这种想法，学姐只能告诉你：你看到的层次要比学姐看到的低了不止一层。

让学姐来帮你算一笔账，你就会明白社保不但不会亏损，而且还会让你获利。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户的费用由我们自己和公司双方来交。

虽然不同地区的社保缴纳比例会有所差异，公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍，远远高于个人缴纳比例，而且不管是在哪个地区都是如此。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，先不提保障没有了，就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久？

社保到底应该交多久？学姐在这里先告诉你答案：社保能交多久就交多久。

我们逐个来分析一下：

养老保险

关于社保交付时间很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其实原因所在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，这样退休后就能领取退休金，并且每个月领一次。所以使大家觉得交15年和25年的区别并不是很大。

但是导致大家产生这样的想法，主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

缴纳15年和25年的区别大家可能不太清楚，现在就由学姐我为你们揭秘：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂，但能够直观的看到，缴纳的年限越长，那么个人账户余额就越多，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。但其实B会多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，也就是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道：养老保险交的越久，个人账户养老金和基础养老金都会更多，养老金也会更多。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话，等老了之后别的大爷大妈都在跳广场舞，而你可能还在为报名费发愁，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着众多商业医疗险无法超越的优点：

  当月交次月就有保障

医保当月交费下个月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

如今国内很多商业保险严格要求购买者达到一定的健康要求，如果不相符不可以投保，有钱也不行，然而社会医保可以直接投，就算在生病也可以还能报销，没有这个局限。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

  续保满15年或25年即可余生都获得保障

男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），且必须是在退休前做到，就能有医保保障终身了。

这就是商业医疗险比不过医保最硬伤的地方。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，也许要承担高昂的保费，也许直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

这两个地方是我们缴纳医疗保险的费用去处：

个人缴纳的2%的部分会在我们自己的医保卡的[个人账户]中，这样如果我们生病了需要去医院看门诊的话可以选择刷医保卡里的钱，买药的时候也可以直接刷医保卡里的钱。

这就等于我们每个月都拿出一小笔钱存起来，这样当自己生病了还有钱可以用。

公司缴纳的10%的这部分会在社会医保统筹基金中，我们在染上重疾需要住院治病时，一部分的住院费、药物费、治疗费等是由它来承担的（报销比例是按医院的等级来的通常是70%~90%）。

所以说，我们缴纳的医保费用并没有浪费，只是由国家替我们统一管理，当我们生病时可以再拿出来用。

只要坚持缴纳，不仅可以用来报销生重病时的医疗开销，报销额度还每年都增长，国家提供为我们保障终生的服务，但前提是要我们缴满25年。

希望你们可以清楚，对于医保的保障额度，在部分地区，你们的缴纳时间变多，额度会随着增加，比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

若是大家没有去缴费，时间超过三个月，那么连续缴额时间被清零，保额也随之成为最低，

（假设你只要在退休前缴够25年，就算连续缴纳时间变为零，也不会影响合计缴纳时间，那么哪怕是断断续续的缴，依然能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。如果你还没有生孩子的安排，那么这个保险不交也可以。

但如果要生小孩的话，生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

假如你需要生育险，那你也是不用交一分钱的，因为公司会给我们缴纳全部的费用，如果我们可以保证连续上班九个月，或者累计12个月以上的话，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似，你交的时间越长，那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

如果我们失业了的话，失业险才会显它的作用，但是条件会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。那么还有就是你选择了领取失业金的话，我的建议是你不要这样做，因为这样会让你强制参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险，只要参保就有保障，没有任何的缴纳年限要求，声明一下工伤险跟生育险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

也就是说，这层保障是国家免费给予我们的，我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

住房公积金呢，可以买房、租房，还有装修房，而且贷款的利息也超低，简直是国家终极白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式，下面广州的计算公式仅供参考：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

算都不需要算，你的贷款额度交得越多越久，那么你的贷款额度就会越大。

现在我们假设：我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

不要因为占到个人工资的5%～12%而觉得公积金缴纳的额度大，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

有公积金的买房，可以优惠很多，因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%，公积金不但可以买房，还可以用来租房，并且用它租房还可以连本带息全额提取出来，但前提是必须满足一定条件。

我们买房时国家就给我们提供了优惠，并且一分钱没有要我们的。

总之，我们不仅仅要交社保，还要交好交早，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

借助社保给予我们的保障，勤恳踏实地工作，试图缩短与小康水平的差距，将自己的星火力量汇聚起来，成就自我，成就整个社会。

当然了，有强项就会有弱项。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，这会让每个有社保的人，都可以有钱看病、买房和养老。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

医保在面对身患重疾可能需要几十上百万开销的我们也是无可奈何的；即使工伤保险给予在我们发生意外全残甚至身故的经济补偿，也无法足够弥补损失。

我们需要买保额更高，保障力度更大的商业保险，才能确保我们得到更多更好的保障。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "停薪留职社保交满15年"的图文回答，望采纳！

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