有多余的钱配置年金险还是放银行靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式多种多样，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

详细分析前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红通常会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除去上述内容之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性没的说。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是管用。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以随意领取，可利率是依照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，由于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，以便我们进行短期的资金周转。

概而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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