提问: 南涞北涴 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,收到了好多朋友的青睐。
但该年金险真那么出色?
接下来就给你们做个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,得到的利益咋样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还找不到最符合自己的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点设计的很好!根据保障图中的信息可知,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,倘若这一基数变大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这种模式极具人性化的特质!
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。
为了防止投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
比如说:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同内容还是受保障的,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐对此想说,朋友们还是太年轻了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
第一点,红利分配是不保证的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也就是说,有可能有,也有可能没有;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款所示,只有在红利通知书到手那一刻,当时的红利分配额才能显示出来。
结合上述所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要空想了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
被保人80周岁后如果离世,把身故保险金从保障内容划去了!怎么这么小气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,想要赔付更高,可以设置为160,
参照三四十岁的人,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到为消费者多做考虑!需要挨批了!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为对于篇幅有限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
那么,下面学姐就举个例子,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
对收益方面有所追求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是返还型"的图文回答,望采纳!
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