保险泰康人寿鑫享人生年金险怎么结算

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，在获益上，又是咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点非常的优秀！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

这么想也是可以的，是否有分红是不确定的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，想要赔付更高，可以设置为160，

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的支柱，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有为消费者考虑周全！需要接受朋友们的批评了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "保险泰康人寿鑫享人生年金险怎么结算"的图文回答，望采纳！

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