泰康人寿鑫享人生年金险产品计划

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，主要针对的人群是收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点十分令人满意！从保障图可以看到，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果基础保额的基数增大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是正常履行的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

比如说：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，之后的5年保费就可以不用交，合同持续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，朋友们还是太年轻了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，红利分配是无法保证的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，只能是在红利通知书到手的时候，当年的红利分配额才能被知道。

括而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要空想了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

倘若被保人80周岁后身故，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

对三四十岁的人群而言，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金较高，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

下面学姐拿一个事例来说，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，获取到的收益，也不理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐劝大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品计划"的图文回答，望采纳！

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