中国人寿鸿福至尊年金险投保人

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。

甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们来阅读一下下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以请求把保险金变更成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光！

给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

也许有人觉得奇怪：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？而且它还有万能账户呢！”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

也可以这样说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险投保人"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！