提问: 嚼情 分类:国寿鑫如意年金险
优质回答
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要做个了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没扒出这款产品的亮点,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!着实是很抠门了!
到底怎样才是万能账户呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,让整个家庭走进了困难,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
这么看来,赔付的身故金越高,对家庭的保障就更有力一些,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有把被保人作为第一思考对象!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,详细的内容整理在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
讲解完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版),他30岁,每年上缴的保费都是10万元,交够5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:签订保险合同后就能领取10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图我们可以看出,在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值,这可以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢?原因是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说,要是已经投保了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益也不是很优秀,投保前要三思!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "鑫如意解读"的图文回答,望采纳!
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