鑫享人生的投保须知

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，收益方面怎么样！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，看完上面的保障图就知道了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种模式极具人性化的特质！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

不能保证一定会有红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以认为是，有可能有，也有可能没有；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，天啊，就没有身故保险金！真的是太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，想要赔付更高，可以设置为160，

三四十岁的中年人为目标的话，是承担家庭经济责任较大 的群体，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要接受朋友们的批评了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于篇幅受到限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生的投保须知"的图文回答，望采纳！

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