泰康人寿鑫享人生年金险搭配哪款医疗险好

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，适合收入稳定的人群选择。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点实在是非常的人性化！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同还是有效状态，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也就是说，红利分配是无法保证的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！一点都不大气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

如果目标是三四十岁的人，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要进行批评了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每一年要缴的保费是10万，缴费5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，但是实际的收益却不容乐观。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险搭配哪款医疗险好"的图文回答，望采纳！

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