泰康人寿鑫享人生年金险附加医疗险

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让非常多朋友把目光转向它。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，获益如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，对于收入忽上忽下的人不太适合。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

例如：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如果按照条款，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。

综上所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假使被保人80周岁后丧命了，竟然没有身故保险金！太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，想要赔付更高，可以设置为160，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险附加医疗险"的图文回答，望采纳！

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