泰康人寿鑫享人生年金险是什么类型的保险

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来给大家搞个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，在获益上，又是咋样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同持续有效存在，

目的是为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

例如：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，有可能有，也有可能没有；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，只有在红利通知书到手那一刻，才会看到当年的红利分配额。

结合上述所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是洗洗睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，就不提供身故保险金了！小气的不行！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

对三四十岁的人群而言，是承担家庭经济责任较大 的群体，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际的收益却不怎么理想。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。

追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是什么类型的保险"的图文回答，望采纳！

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