中国人寿鑫如意年金险敢买吗

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！

什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险敢买吗"的图文回答，望采纳！

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