泰康人寿鑫享人生年金险能不能线下购买

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，分析一下该产品的好与坏，获益如何！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是正常履行的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况出现。

拿个例子来讲：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是有效状态，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的，是否有分红是不确定的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款所示，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，身故保险金直接为零！怎么这么小气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，保额160的赔付是更好的设置，

参照三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要接受朋友们的批评了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

那么，下面学姐就举个例子，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险能不能线下购买"的图文回答，望采纳！

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