中国人寿鑫福临门年金险的坑

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，而且很多年金险都能够让0-70周岁的人群投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，缴费方式包括月交和年交两种。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故只能得到已交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择适合自己的账户，可以从鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）这些当中进行选择，任一万能账户的保底收益都在2.5%的水平，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，知道它有什么作用与弊端：

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，他的情况是没有附加万能账户，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，在李先生到了39岁后，共得到50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计可达1105010元，都能够领取。

获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，被保人实际上是受到了损失的。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，达到了保费的三倍，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这是部分养老保险项目的简介，也许对于你们来说会更好：

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，我们无法估算出收益，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总而言之，主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多，因此大家在前期根本不可能实现收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，5.3%的结算利率是比较难拿到的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以自行参考一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险的坑"的图文回答，望采纳！

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