有多余的钱选择放银行还是买年金险靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而现今有非常多理财的方法，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险等这类型的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

讲解之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜手续费没有办法不付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除此之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都不存在安全性低的问题。

你说保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

不相信的话，请看此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是如若中途急需用钱的话，是取得出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，如果中途想要取出来，会有所损失，正是这个问题的原因，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

综上所述，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

为什么要买保障型保险呢，认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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