投保过程国联人寿益利多终身寿险

9月7日，比特币严重跌落，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！

学姐一定要感叹，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！

2021年，全民理财高潮到来了。

而带有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，让很多朋友开始注意它。

这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益高吗？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐立即给大家解析一下！

本文篇幅很长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

倘若是选择年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

趸交是什么意思？答案在这篇文章中：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且可以让1-6类职业人群投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清其实是保险行业专用的说法，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，作为一次交清的全部保险费，合同条件还是相同的，保额会相应减少，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但是又不希望退保，想保障继续有效时，利用减额交清功能是没问题的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会降低。

跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

加保就尤其容易理解，如果投保时预算不足，后续经济状况好了，那么就能够选择来提高保额，增添后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，在期限上最高就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，那么就最好是选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

从这个角度来说，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，交五年为止，且终身保障。

在保费上一共缴纳了50万元，由保障图可知，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，也就是说，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度还是不错的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值大概翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

若是不去选择退保的话，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！

而且测算了之后，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

总而言之，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

学姐在这里叮嘱一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "投保过程国联人寿益利多终身寿险"的图文回答，望采纳！

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