鸿福至尊合同分析

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们浏览一下下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。

鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不过我也有在上面说，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的收益率如何。

二、鸿福至尊收益率曝光！

给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。

像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：

大概会有人质疑：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？同时它还有涵盖万能账户！”

放轻松，学姐向你一一介绍一下~

1、分红的猫腻

分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

那就是说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。

万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：

以上就是我对 "鸿福至尊合同分析"的图文回答，望采纳！

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