鑫如意同类产品对比

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的细心研究分析，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也就是说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考虑！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意同类产品对比"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！