鑫享人生购买平台

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。

但该年金险真那么出色？

接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，在获益上，又是咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同内容还是受保障的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！

那么，学姐想说，你们还是没有看清事情的本质~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以理解为，无法判断是否有分红；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要白日做梦了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。

对三四十岁的人群而言，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，并没有从消费者的角度出发！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐劝大家要再三思考后再投保。

寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "鑫享人生购买平台"的图文回答，望采纳！

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