鑫享人生理赔不

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获得的利益有多少！

由于很多人对于保险不太懂，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，对于收入忽上忽下的人不太适合。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果基础保额的基数增大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这一设置非常友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红的年金险收益肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

最后这样认为也可以，有可能有，也有可能没有；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，只有领取红利通知书以后，最终可以看到当年红利分配是多少。

总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要空想了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，居然没有身故保险金领取！未免也太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

针对三四十岁的人来说，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交保费10万块，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益也不咋样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生理赔不"的图文回答，望采纳！

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