完整测评富德生命颐养天年

银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款会不会坑人，各位要有个大概了解！

正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就领取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。

如若想要享受稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，各位可以了解一下：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来保证收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，可能达不到去年的高收益水平，这种情况很普遍。

学姐这有一款挺好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，建议大家入手：

2、只看大公司

倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

3、只看短期收益

年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。

关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：

养老保险的性质是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以把年金险投保计划推迟。

以上就是我对 "完整测评富德生命颐养天年"的图文回答，望采纳！

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