鑫享人生观察期

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，吸引了不少朋友的关注。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来就给你们做个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，主要针对的人群是收入稳定。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点非常的优秀！从保障图中可得，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

什么是投保人豁免？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，10年期的保费每年交10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款所示，只有拿到红利通知书时，才会看到当年的红利分配额。

综上所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是不要白日做梦了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

如果目标是三四十岁的人，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金较高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

下面学姐拿一个事例来说，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际的收益却不怎么理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生观察期"的图文回答，望采纳！

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