鑫享人生有哪些缺的

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞？

接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，收益方面怎么样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点非常的优秀！从保障图可以看到，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，后续的保费就可以不用交，但是合同继续有效。

为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，后续5年的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐对此想说，大家伙还是太年轻了点~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有分红；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是早点睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，就不提供身故保险金了！太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 的保额也不是没有存在过，

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金是会变高的，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，但是实际的收益也不咋样。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生有哪些缺的"的图文回答，望采纳！

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