闲钱选择配置年金险还是放银行可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这类方法，真的比把钱存进银行更安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

深入了解前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，要有大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子不但需要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款有0.35%的基准利率，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除了上面所说的之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性没的说。

你担心保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单不会失效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，可是如若中途急需用钱的话，是取得出来的，不过利率是按活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，基于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，关于理财险产品后一步考虑。

我们为什么要购买保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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