鑫享人生怎样线下投保

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让很多人都动心了。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就给大家做个详细的测评，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，适合收入稳定的人群选择。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，

其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

举例说明：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同持续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，才会能知道当时的红利分配是多少。

总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是离实际近一些吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！真的是太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，保额160的赔付是更好的设置，

对于三四十岁的人群来说，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！需要接受朋友们的批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生怎样线下投保"的图文回答，望采纳！

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